Allo scorso mese di marzo, erano 220 le BCC italiane, con 4.081 sportelli. La loro, una presenza capillare: in 2.511 Comuni e in 102 Province. Le BCC sono l’unica presenza bancaria in 740 Comuni (di cui l’83,9% ha meno di 5 mila abitanti; il 13,8% tra i 5 mila e i 10 mila abitanti; il 2,3% con oltre 10 mila abitanti).

Durante l’Assemblea di Federcasse, il 18 luglio a Roma, sono stati resi noti gli ultimi dati relativi al sistema delle Banche di Credito Cooperativo, Casse Rurali e Casse Raiffeisen (BCC).

“Risultati- ha spiegato il Presidente di Federcasse, Augusto dell’Erba – che sono il prodotto di una consapevole strategia intesa a coniugare coerenza ed efficacia. Coerenza con il modello cooperativo
e mutualistico di servizio ai soci e ai territori di insediamento; efficacia economica dell’operatività, che accumula e trasmette il capitale (finanziario e di conoscenza) alle generazioni future”.

Un sistema di persone

Alla stessa data i soci delle BCC erano 1.450.251 (con una crescita del 3,1% annua).

Oltre 172 mila i giovani soci e le giovani socie “under 30”.

L’organico delle BCC è di oltre 29.000 dipendenti(+1,1%a fronte del -0,8% delle altre banche) di cui 12.171 donne (il 41,7% sul totale dei dipendenti BCC). Negli incarichi di vertice il 26% sono donne.

Dati economici

La raccolta complessiva delle BCC è di195,4 miliardi di euro (+3,6%a fronte del +3,2% del resto dell’industria bancaria). La quota di mercato relativa alla raccolta da clientela comprensiva di obbligazioni è dell’8,3%.

Gli impieghi economici lordi si attestano a 138,3 miliardi (-1,8% su base d’anno, a fronte del -3,4% per il resto dell’industria bancaria) di cui 8,8 miliardi in finanziamenti e servizi a impatto sociale. Al netto delle sofferenze, gli impieghi delle BCC ammontano a 136,7 miliardi (-1,5% su base d’anno, a fronte del -3,5% registrato per il resto dell’industria bancaria). La quota di mercato degli impieghi lordi delle BCC è dell’8,0%.

Considerando anche i finanziamenti erogati dalle banche di secondo livello del Credito Cooperativo, gli impieghi lordi ammontano complessivamente a 150 miliardi di euro, per una quota mercato dell’8,7%.

Gli impieghi economici lordi erogati dalle BCC alle imprese ammontano a 74,8 miliardi di euro (-3,7% su base d’anno, a fronte del -5,0 registrato nel resto dell’industria bancaria).
La quota di mercato delle BCC per questa tipologia di prestito, in crescita rispetto al trimestre precedente, è dell’11,0%.

Al netto delle sofferenze gli impieghi erogati alle imprese ammontano a settembre a 73,5 miliardi (-3,4% su base d’anno, a fronte del -5,3 registrato nell’industria bancaria).

Considerando anche i finanziamenti alle imprese erogati dalle banche di secondo livello del Credito Cooperativo, gli impieghi lordi al settore produttivo sono pari a 83 miliardi di € (-4,9% su base d’anno) e la quota di mercato della categoria è pari al 12,2%.

La situazione patrimoniale

Il patrimonio complessivo (capitale e riserve) delle BCC è di 23,6 miliardi (+8,1%, a fronte del +0,8% per il resto dell’industria bancaria).

L’89,4% degli utili delle BCC è stato destinato a riserva indivisibile ad incremento del patrimonio (oltre 2,3 miliardi); il 6,3% è stato destinato a beneficenza e mutualità (più di 161,8 miliardi).

A dicembre 2023 (ultimo dato disponibile) i coefficienti patrimoniali risultavano in sensibile crescita. Il Total Capital Ratio è pari al 25,3%, il Tier1 Ratio è pari al 24,5%, mentre il rapporto tra il capitale di migliore qualità e le attività ponderate per il rischio (CET1 Ratio) è pari al 23,3%. Il CET1 ratio delle BCC si mantiene significativamente superiore a quello rilevato per le banche significative (15,9%) e per le banche meno significative (16,8%).

Le quote di mercato

Il 71% del risparmio raccolto dalle BCC è diventato credito per l’economia reale. Almeno il 95% del credito è stato erogato – per legge – nello stesso territorio che ha generato il risparmio.

Nel dettaglio, gli impieghi delle BCC rappresentavano (marzo 2024):

• il 23,4% del totale dei crediti alle imprese artigiane;
• il 23,6% del totale erogato per le attività legate al turismo;
• il 23,3% del totale dei crediti erogati all’agricoltura;
• il 14,8% di quanto erogato al settore delle costruzioni e attività immobiliari;
• l’11,3% dei crediti destinati al commercio.

Le quote di mercato delle BCC in relazione alle imprese di dimensione più ridotta costituiscono:

• il 26,5% dei finanziamenti alle imprese con 6-20 dipendenti (imprese minori);
• il 19,0% del totale erogato alle famiglie produttrici (micro-imprese).

Gli impieghi delle BCC rappresentano infine:

• il 15,6% del totale dei crediti alle Istituzioni senza scopo di lucro (Terzo Settore);
• il 9,9% del totale erogato dall’industria bancaria alle famiglie consumatrici;

102 milioni di euro le donazioni e le sponsorizzazioni alle comunità locali.
8,9 milioni di euro le prestazioni erogate dalle 60 associazioni mutualistiche BCC.

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