Il Consiglio di Amministrazione di BCC Iccrea ha esaminato e approvato il 28 marzo il progetto di bilancio di esercizio e il bilancio consolidato di Gruppo al 31 dicembre 2023.

Nel 2023 il Gruppo ha raggiunto risultati estremamente rilevanti, rafforzando ulteriormente i già solidi coefficienti patrimoniali (CET 1 al 21,1%) e di liquidità (LCR al 265%), allineandosi alle best practices di mercato anche sulla qualità del credito (NPL ratio netto all’1,1%) e confermando una redditività molto positiva.

Il Consiglio di Amministrazione di BCC Iccrea ha approvato, inoltre, il piano Industriale 2024-2026 del Gruppo BCC Iccrea.

L’estensione dell’orizzonte di Piano al 2026 è derivata dalla necessità di aggiornare i target del Gruppo in considerazione sia del raggiungimento/superamento (con due anni di anticipo) a fine 2023 dei principali obiettivi 2025, che della presenza di uno scenario (in particolare sul livello dei tassi di interesse) sostanzialmente differente rispetto alle previsioni effettuate nel precedente Piano.

Il Piano 2024-2026 mantiene le direttrici di sviluppo e crescita del Gruppo previste nel precedente Piano, confermandone l’evoluzione verso una situazione patrimoniale ancor più robusta, una qualità degli attivi allineata alle medie delle principali banche del mercato italiano, una redditività sostenibile, anche diversificando le fonti di ricavo, e una rilevante posizione di liquidità, mantenendo una forte impronta localistica e mutualistica, nel rispetto dei valori che ispirano il credito cooperativo.

Le direttrici di sviluppo del Piano sono le seguenti: qualità del credito, profilo di capitale e liquidità, volumi e profittabilità, digitalizzazione, IT e ESG.

In quanto a qualità del credito, i principali target 2026 prevedono: NPL ratio lordo al 3,3%; NPL ratio netto al 1,3%; Coverage Past due al 31%, UTP al 61% e sofferenze all’83%; costo del credito a 71 bps. Sotto il profilo del capitale e liquidità, si prevede un CET 1 ratio: 23,4% e TC ratio: 23,8%. Mentre le attività ponderate per il rischio (RWA) pari a 71,2 miliardi di euro (CAGR +3,4% principalmente legati alla componente credito). Sulla crescita degli RWA incidono per circa 2,8 miliardi anche le novità regolamentari introdotte dalla CRR3. Mentre sotto il profilo della gestione del rischio di liquidità si prevedono un LCR: 213% e NSFR: 154%

Sul fronte dei volumi, sono previsti: impieghi netti clientela a 94,6 miliardi di euro (CAGR 23-26: +1,3%, sostenuti da circa 50 miliardi di nuove erogazioni); attività finanziarie a 55,9 miliardi di euro (CAGR 23-26: -2,9%); raccolta diretta da clientela a 137,5 miliardi di euro (CAGR 23-26: +0,6%, ossia +2,7 miliardi nel triennio); raccolta indiretta a 75,2 miliardi di euro (CAGR 23-26: +6,4%, ossia in crescita di 12,7 miliardi in arco piano trascinata dalla crescita delle poste di raccolta qualificata). Per quanto riguarda la profittabilità: margine di interesse a 3,7 miliardi di euro (CAGR 23-26: -3,1%); commissioni nette a 1,5 miliardi di euro (CAGR 23-26: +3,6%); margine di intermediazione a 5,2 miliardi di euro (CAGR 23-26: -2,1%); costi operativi a 3,2 miliardi di euro (CAGR 23-26: +1,4%); cost/income a 61,5%; utile netto a circa 1.150 milioni di euro (1.858 milioni di euro nel 2023).

Digitalizzazione e IT

La Strategia Digital 2024-2026 conferma l’intenzione di rafforzare la proposta “omnicanale” delle BCC con un percorso di sviluppo dei canali digitali per migliorare la relazione con i clienti, ridurre i costi di gestione, aumentare le vendite.

Il Gruppo persegue inoltre la propria strategia di evoluzione del business attraverso una revisione del modello di sourcing IT. La revisione del modello di sourcing e le iniziative progettuali avviate, che si innestano lungo le medesime linee di intervento individuate dal precedente Piano IT, vanno nella direzione degli obiettivi trasformativi (innovazione, velocità e ottimizzazione di costo) di Gruppo in ambito IT.

ESG

Per quanto attiene, invece, alla componente Environmental, il Piano contempla, entro il 2024, la definizione di una strategia di decarbonizzazione del portafoglio crediti oltre alla prosecuzione delle iniziative volte alla riduzione delle emissioni dirette di CO2.

Con riferimento alla componente Social, proseguiranno le importanti iniziative afferenti a inclusione ed educazione finanziaria oltre che l’evoluzione della metodologia di misurazione dell’impatto sociale prodotto dal Gruppo.

Sul fronte della Governance, le strategie ESG contemplano numerose iniziative formative funzionali a rafforzare e incrementare la cultura ESG.

Tra le principali iniziative a connotazione trasversale rilevano, in particolare, le azioni afferenti alla Finanza Sostenibile e, in via specifica, all’incremento dell’operatività a valere di prodotti di finanziamento cd. taxonomy aligned, oltre che prodotti assicurativi, risparmio gestito e monetica a connotazione ESG.

(Nella foto di apertura la sede di BCC Iccrea Banca di Roma)

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